Tweet Resumen del evento MICROSEGUROS ¿una realidad en la "rica" Europa?

El pasado 29 de octubre desde Community of Insurance, celebramos una jornada sobre MICROSEGUROS en el Centro de Innovación del BBVA en la que contamos con profesionales de relevancia internacional tanto del sector asegurador como de ONG´s  que abordaron en varios bloques diferentes temáticas.

A continuación os dejo el Tweet Resumen de la jornada: (también podéis acceder al video y presentaciones de la jornada pinchando aquí)

• Destacan la importancia de las alianzas publico-privadas para el éxito de estos programas
• India ha sido pionera en microseguros junto con el apoyo gubernamental . En África cuenta con un desarrollo de ONG´s
• Debe ser un producto sencillo y orientado a poblaciones con pocos recursos, y que cubran riesgos muy determinados
• Lenguaje fácil, pocas cláusulas y el pago de las indemnizaciones debe ser rápido.
• En mkt y distribucion se trabaja con microfinancieras, cooperativas agrarias y bancos locales por la peculiaridad target
• El crecimiento ha sido espectacular en vida y accidentes personales.
• Vida domina la distribución. Decesos también son muy aceptados, en Sudafrica x ej pueden comprarse en tiendas de ropa
• En LATAM el 93,7% de los microseguros son de los ramos de vida
• Salud necesita utilizar alianza publica-privada. Agrícolas gracias a métodos paramétricos. Sofisticación e innovación
• Hacia donde vamos: crecimiento extraordinario,voluntaria, individual, coberturas simples centradas en salud y agro.
• Canales buscan el modelo "socio agente", apuesta por la tecnología, por canales no convencionales(oficinas correos..)
• En España el sector seguros es un sector maduro, supone un 5,4 de PIB. y la multicanalidad ya esta desarrollada.
• En España faltaría matizar, la pirámide pobreza, oferta demanda, modelos de actividad
• Es el momento de abordar el microseguro en España, es aplicable el modelo de países en desarrollo deberíamos crear modelo
• En España hay mercado potencial para MICROSEGUROS d 20 millones personas, parados, pensionistas, trabajadores con bajos ingresos
• y en pocos años esta cifra podria alcanzar los casi 30.000.000 de personas.
• Con el marco normativo español, los #microseguros solamente son posibles si se canalizan a través de actuales aseguradoras
• Las redes de distribución no consideran esta población como mercado potencial para los mediadores.
• Las aseguradoras mejor posicionadas para trabajar microseguros en España son las que hacen decesos y agrarios actualmente
• La gestión del siniestro deberá ser rápida, documentación a pedir simple y poca, el pago/ rehúse ha de ser ágil y rápido
• La rentabilidad de los microseguros no es a corto, viene con la masa, y ayudará a mucha gente a salir de la miseria
• Bill Gates y su mujer estan liderando el apoyo de microseguros en paises pobres
• Precisamente porque nos ha ido bien en los seguros, tenemos que apostar por los microseguros y por fomentar la solidaridad
• Experiencia en República Dominicana: microseguro 3x1 para la base de la piramide (vida,accidentes y ultimos gastos) unificados y simple
• La clave para poder ofrecer este tipo de microseguro por el que solo se pagan 4$ al año era la masificacion del producto
• En República Dominicana se está emitiendo hasta una TELENOVELA, para difundir la cultura microaseguradora
• Los factores analizados han sido capacidad real de pago, coberturas de pago, estudio de proveedores y analisis del sistema
• Niños que se desmayan en clase por malnutrición. No es África, es España :( lo cuenta Marta Marañón (Ayuda en Acción)
• Para el mercado asegurador, hay un nuevo nicho de mercado los "microseguros", con potencial y marcado caracter social

Tweet Resumen gracias a:

CommunityofInsurance ‏@CommuInsurance 

Rosa Bermejo ‏@rosa_bermejo

Ctro Innovación BBVA ‏@CIBBVA

Jose Luis Cendrero ‏@jlcendrero

Reale Seguros ‏@Reale_Seguros

Evento 2.0 sobre MICROSEGUROS - ¿una realidad en la "rica" Europa? (29 octubre 2013)

Hoy quería invitarte a un evento 2.0 que estamos organizando desde Community of Insurance (COI). Antes que nada déjame que te diga que COI es una comunidad de profesionales heterogéneos (corredores, abogados, directivos, empleados, consultores...) del sector asegurador unidos por la pasión por compartir conocimiento e intercambiar experiencias innovadoras utilizando para ello las plataformas digitales.

El evento se celebrará el próximo martes, 29 de octubre (16:00h - 20:30h) en el Centro de Innovación del BBVA (Plaza de Santa Bárbara, 2 - 28004 Madrid) y tratará sobre los MICROSEGUROS, y en concreto sobre la posibilidad de que sean una realidad en la actual... ¿"rica" Europa?

Frecuentemente se confunden los MICROSEGUROS con seguros LOW COST o seguros con pocas coberturas, pero realmente hay muchos más factores que influyen, entre ellos el social. Para poder conocer exactamente qué es el MICROSEGURO y si tiene cabida en los llamadas paises del "primer mundo" contaremos con una docena de expertos internacionales, tanto del sector asegurador como de ONGs. Además también aprovecharemos para hacer networking.

Si te parece interesante puedes visitar http://www.communityofinsurance.com/ donde encontrarás información detallada y desde donde puedes inscribirte. (te recomiendo que lo hagas cuanto antes ya que las plazas son limitadas y estamos teniendo bastante demanda).

Además, contaremos con un amplio despliegue digital: (así que no hay excusa para perdértelo ;-)

• Streaming en directo del evento.
• Twitter en directo desde nuestra cuenta de @CommuInsurance con el hashtag #COI_microseguros
• Posteriormente publicaremos vídeos completos y videos resumen (< 5mn) por cada una de las ponencias.
• También publicaremos un artículo resumen por cada una de las ponencias.
• y por supuesto un completo álbum de fotos digital 

(todo ello accesible desde http://www.communityofinsurance.com/ )

Adelantarte también que clausurará la jornada Miriam Blazquez, coordinadora de proyectos de la Dirección  Gral Seguros y Fondos Pensiones.

Anímate a inscribirte y nos vemos el día 29!!

Organiza

Visión del futuro de las empresas aseguradoras según Enrique Dans

Bajo el  título "Las empresas con más futuro serán las que tengan mayor capacidad de gestión de la información de sus clientes, sin ser invasivas" se publica una entrevista a Enrique Dans (investigador y profesor de sistemas de información del Instituto de empresa Business School) en la revista corporativa de Mapfre (Trébol), Enrique es un blogger muy conocido en España y Latinoamérica el mundo de las redes sociales, de la tecnología y del emprendizaje en general.

Pinchando aquí tenéis la entrevista completa, pero he querido resumir las frases más importantes, y concretamente las que están en verde son las que habla específicamente del sector SEGUROS:

• No hay personas que sean torpes o incapaces de usar la tecnología. No hay una barrera, no es complicado. Los avances tecnológicos van acompañados de una disminución rapidísima de la complejidad y de las barreras de entrada. La persona que dice “esto no es para mí”, es porque no ha encontrado una propuesta de valor.
• Suelo poner el ejemplo de los pescadores artesanales gallegos. Son gente opuesta a la complejidad tecnológica, pero cuando se dieron cuenta que usar el teléfono móvil significaba estar conectados en todo momento, ante cualquier emergencia, o enterarse de los precios en la lonja, o saber si descargan más de una u otra especie de pescado, entonces empezaron a apreciar sus ventajas.
• el blog tiene una pervivencia muy superior a lo que es la red social, que tiene un manejo efímero. Se mueve con nosotros. Abarcas las tres horas de antes y dos días después, no más. En cambio, el blog se mantiene, indexa y lo controlas. Por eso el blog es el centro de un ecosistema informativo.
• Ya no es tan importante el logotipo que hay en tu tarjeta, sino lo que aparece cuando buscan tu nombre en Internet.
• Si alimentas las redes, las redes te traen lo que dejas en ellas. Internet es como el mar, lanzas cosas buenas y trae cosas buenas; tiras basura y te trae basura.
• Muchas de las cosas que entendemos hoy como servicio al cliente, como call center, o relacionadas con comunicación, van a estar ligadas a un perfil muy parecido al Community Manager. Un responsable de comunicación hoy en día ya no es alguien que envía notas de prensa cuyo formato ya está apolillado.
• Actualmente, un responsable de comunicación corporativa hace una monitorización constante de quiénes son los “influenciadores”, que igual que aparecen como setas, desaparecen. Ya no sirve la lista de periodistas a los que mandas notas de prensa.
• hay que plantear una estrategia de presencia en la red y eso implica crear contenidos. ¿Cómo se crean esos contenidos? ¿Cómo se dinamizan esos contenidos en las redes? ¿Dónde, cómo y por qué canales? Es mucho más amplio que tener una página en Facebook. Hacen un enfoque que no es adecuado. Muchas empresas están incurriendo en parálisis por el análisis,
• ¿Por qué se asocia vender online con vender barato? Es absurdo. El público que compra online no es el que compra más barato. Los que compramos online somos la gente que tiene un poder adquisitivo más elevado y toma decisiones de compra más informadas.
• ¿por qué se enfoca el canal online como un canal de bajo coste o como un canal en el que tengo que ir solamente a comparadores? Si yo refuerzo las posibilidades de interacción con el cliente y así puede tener un hilo mucho más directo conmigo, le doy mucho más soporte y puedo montar un canal directo intermediando o no, según cómo le valore. Hay muchas posibilidades que van más allá de decir “estoy en las redes sociales”.
• Si una empresa crea contenido sobre sus productos, sobre sus ofertas, cómo interactúa, qué propone, cuál es su propuesta de valor y esos contenidos están perdidos en su web, sin ningún tipo de enlace, ahí se quedan. ¿Qué es lo que necesitamos? Gente que enlace estos contenidos, que nos comente, que los reenvíe, que se viralice y el vehículo para conseguir eso son las redes sociales.
• Es una sociedad en interconexión permanente. Hablando de seguros había compañías que tenían conexión con el cliente solo cuando contrataba la póliza, y para el seguro de Vida, sólo se contactaba con sus herederos. Hoy en día una persona lo que quiere es plantearse una relación mucho más constante, que le permita plantear dudas y preguntas.
• Lo que me gustaría es que cuando haga check-in en la T4 de Barajas, automáticamente mi empresa de seguros o mi tarjeta de crédito vea que estoy en una terminal de aeropuerto. ¿Te interesa contratar un seguro para ese billete de forma que vayas protegido? Ese producto seguramente lo compraría.
• En una compañía de seguros, ¿qué información es capaz de generar de sus clientes, mucha o poca? En el momento de contratar la póliza quizás mucha, pero a partir de ahí, ¿hay interacción o no la hay?
• Yo quiero, por ejemplo, dado que he pasado a hacer unos hábitos más saludables desde hace unos cuantos meses, que mi compañía de seguros me pida los datos para poder comprobar que tengo una vida mucho más sana y eso haga que incida en mi perfil de riesgo y por lo tanto, me pueda ofrecer otro tipo de productos. A lo mejor bajar mi cuota del seguro de Salud o también, ofrecerme seguros para personas que hacen más deporte.
• La palabra clave es bidireccionalidad. Cuando pasan un anuncio en la televisión, el usuario no reacciona, no hay un feedback y la tercera vez que lo ve ya no le dice nada nuevo.
• Cuando las empresas descubren la fórmula óptima de la bidireccionalidad, se dan cuenta de que es una característica que sirve para todo, incluso para política. 

Reflexiones Veraniegas - La Aseguradora del Futuro: "Mutuas del Conocimiento"

Todos conocemos que el origen de las Cías de Seguros han sido las mutuas. Pues si trasladamos este concepto a la época actual, nos encontramos que una Cía de Seguros posee un potencial de conocimiento enorme diseminado entre todos sus asegurados.

¿Alguna vez hemos pensado en sacar chispas a este conocimiento? ¿O es que sólo nos interesa de nuestros clientes su dinero? Bueno quizás en ocasiones puntuales les preguntamos que tal les parece nuestro servicio, con encuestas y esas cosas.

Estoy seguro de que entre los millones de asegurados que tenemos hay un montón de ellos con ganas de ayudar a los demás a prevenir mejor los riesgos, y mas os sorprendería si os digo que no es a cambio de dinero por lo que lo harían.

Si somos capaces de crear comunidades de verdad entre nuestros clientes (que nada tienen que ver con venderles más productos nuestros), veremos como en ellas surgen personas con ganas de cambiar el mundo, de generar sinergias entre ellos y de utilizar nuestra Cía como plataforma para hacerlo.

Y si pensáis que todo esto es idealista os invito a que busquéis en internet ejemplos sobre las comunidades que DELL o LEGO tienen a su alrededor...

Y alguno dirá, "ya, pero es que LEGO es de juegos", pues eso. mismo... A JUGAAAARRRR!!!!

Reflexiones Veraniegas - La Aseguradora del Futuro: "De la multicanalidad a la socialcanalidad"

Cuando hablamos de multicanalidad seguimos segmentando por el canal "físico", esto es: (por ejemplo para el caso de servicio al cliente)

• tfno
• fax
• mail
• carta
• ...

Sin embargo, esa segmentación esta hecha sin atender al perfil social de las personas que nos contactan. Lo que quiero decir es que 2 personas totalmente diferentes nos pueden contactar por teléfono:

• y para una ser el medio de contacto mas sofisticado que conoce. 
• y para otra resignarse a este medio, porque no hay otro que haya conseguido satifacerlo. 

Este tema es algo delicado de tratar (y sobre todo con todo el tema de la LOPD), pero estas 2 llamadas no deberían "computarse" igual. Deberíamos disponer de algún sistema para detectar el perfil social de la persona que contacta con nosotros y utilizarlo para proporcionarle la mejor atención posible, no sólo en ese momento (algo que se puede conseguir, en gran medida, mediante la empatía de quien le atiende) sino también a futuro.

Cuando decimos perfiles sociales, alguno puede pensar en algo parecido a:

• educados / maleducados
• simpáticos / pesados
• buenazos / listillos
• ...

Pero quizás lo mejor sea pensar en algo como:

• demanda la incorporación de las ultimas tendencias / es mas conservador.
• domina el castellano / tiene dificultades en hablar castellano
• entiende las explicaciones que le aportamos / le cuesta entender los conceptos básicos de su seguro
• ...

Y es que en cada uno de los contactos que hacemos podemos "destilar" cantidad de Informacion social sobre nuestros clientes, con el único objetivo de redundar en su beneficio, tanto en ese mismo instante, como a futuro.

Lanzado queda el reto ¿Algún voluntario en recoger el guante?

Reflexiones Veraniegas - La Aseguradora del Futuro: "Expertise sin Fronteras"

Si eres de los que piensas que la Responsabilidad Social Corporativa es tener un departamento en el organigrama que se encargue de organizar algunas acciones solidarias y de velar porque los proveedores se comporten de forma ética y tal, puedes ir pidiendo una ampliación de memoria, porque toca instalar una actualización a ese concepto.

¿Y en que consiste esa actualización? Pues en que todos y cada uno de los departamentos de la Organización debe de dedicar un % de sus recursos (digamos un 3% -5%) a aplicar su conocimiento, de forma constante, en acciones que beneficien a la sociedad, y a los grupos sociales mas desfavorecidos.

Si nos centramos en las Cías de Seguros, uno de los conceptos que podemos aplicar es el
ASESORAMIENTO, ya que muchos de los problemas que tenemos los ciudadanos consisten en el desconocimiento de las, cada vez más numerosas, normas, de nuestras obligaciones y de nuestros derechos, vamos en definitiva un desconocimiento de nuestros limites que nos llevan a meternos en jaleos.

Y si esto es normal que suceda, imaginaros en colectivos mas desfavorecidos como:

• personas en riesgo de exclusión
• mujeres maltratadas
• jóvenes en proceso de integración
• discapacitados
• ...

La aplicación práctica consiste en habilitar canales específicos de contacto adaptados a cada uno de los colectivos (ej: teléfonos 900 gratuitos, dirección de Mail con compromiso de llamada en menos de 48 horas, cuenta de Twitter)

Pero lo mismo que hemos pensado en el ASESORAMIENTO (fiscal, jurídico, ...) podemos pensar en otras áreas de conocimiento que usemos todos los días (tecnológicos, médicos, financieros, prevención y medición de riesgos)

¿No os parece maravilloso que cada una de las personas que trabajamos en una Cía de Seguros podamos dedicar unos minutos día para ayudar a personas que lo necesitan más que nadie pero que no tienen recursos para costeárselo?

Bueno, pues como estoy seguro de que la respuesta es SÍ, sólo quiero deciros que este sueño ya está empezando a ser una realidad, en breve tendréis más noticias!!

Reflexiones Veraniegas - La Aseguradora del Futuro: "Empleados como embajadores del sector asegurador"

Sobra de decir que, al menos en España, el sector asegurador no goza de la mejor de las valoraciones por parte de la sociedad de "a pie"

Lo que os voy a contar ahora en realidad sirve para cualquier sector, y consiste en que los clientes vean a las personas que realmente conforman el sector.

Para ellos necesitamos 2 cosas:

1. empleados del sector asegurador, que por su propia cuenta, tengan ganas de cambiar la inercia del mismo: entre tantos miles seguro que un buen puñado de "liantes" hay.
2. medios para darles visibilidad: esta claro que a estas alturas sobran medios para poder expresarse y comunicarse.

Y ya está, a partir de ahí lo suyo es que se generen todo tipo de conversaciones entre:

• empleados y clientes
• empleados y proveedores
• empleados de diferentes Cías.
• ...

Y que estos empleados sean capaces de "absorber" toda la esencia de esas conversaciones y trasladarlas hacia dentro de sus respectivas Cías.

Y lo mas importante, que todo este proceso sea transparente, para que los clientes (o potenciales) vean que sus puntos de vista cuentan, y son recogidos por personas como ellos, y no sólo por encuestas o similar que siguen unos procesos de medición estandarizados, bla, bla,...

Reflexiones Veraniegas - La Aseguradora del Futuro: "Rediseñando el Rol del Mediador"

No hace falta ser adivino para visualizar cual es el inminente futuro del rol de los mediadores de seguros, simplemente es cuestión de ver cómo ha evolucionado el rol de los intermediarios en otros sectores:

- PELICULAS: esta claro que los videoclubs de hace 15 años no tienen nada que ver con los de ahora, que más bien podrían llamarse "todoclubs", porque encuentras de todo.

- PRENSA: los kioscos solo venden noticias "de ayer", en el mejor de los casos, eso sí, si quieres hacer una colección de muñecas de porcelana, o conseguir un reproductor portátil de DVD (marca NISUPA) pagado en cómodos plazos, no lo dudes...

- MUSICA: en el hipotético caso de que alguien encontrara una tienda de venta de CDs (no vale el Corte Ingles, grandes superficies o los puestos "piratas") y decidiera regalarmelo,con todos los respetos, no tendría donde meterlo.

Y así con otros sectores como VIAJES... de alguna forma lo que se percibe es que los LUGARES FÍSICOS que DISTRIBUYEN productos NO TANGIBLES, tienden a perder su esencia si no incorporan conocimiento a su día a día.

Evidentemente el ROL del mediador es más especializado que en los sectores anteriores, pero ...

En los "productos MASA" (ej: auto) el cliente tiende a elegirlos por precio, porque, por ejemplo, en el caso de RC suelen ser obligatorios y no fruto de una decisión personal.

Ademas estos "productos MASA" van a tender a venderse cada vez mas ONLINE, por mucho que pensemos que el mercado español hemos alcanzado el "techo" de la venta directa.
Así que cada vez es mas difícil vender estos productos uno a uno, (a menos que tengamos un producto que permita ofrecer un precio muy competitivo, y aun así la fidelidad de los clientes no está garantizada)

El concepto de "vendedor" va a ir perdiendo valor progresivamente, en este tipo de "productos MASA" para convertirse en "embajador/ generador de confianza" de la/s Cía/s de Seguros a la/s que representa, no sólo a través de productos de la propia Cía sino a través de todo tipo de acciones preventivas que acerquen a la sociedad hacia un estilo de vida mas "seguro".

Por supuesto para el resto de productos más específicos (ej: salud, vida, empresas,...) la labor del mediador seguirá teniendo mayor protagonismo, pero todo lo que hemos comentado antes ejercerá de fuerza "tractora"

Reflexiones Veraniegas - La Aseguradora del Futuro: "Extensiones de cobertura" en dispositivos que identifiquen riesgos

Si partimos de la base de que nuestra profesión consiste en minimizar los riesgos ... ¿que hacemos en los casos en los que no podemos evitar que el riesgo se vea incrementado?

Pues lo primero sería trabajar en dispositivos que sean capaces de detectar estos incrementos de riesgo, con el consiguiente aviso al asegurado.

Pero si el asegurado decide asumir dicho incremento de riesgo, podríamos ofrecerle una extensión de cobertura a su póliza básica.

Por ir concretando, os imagináis...

- NAVEGADORES GPS: que cuando busque una ruta, el propio dispositivo me proponga una extensión de las coberturas de mi seguro de coche, tanto durante la ruta como la estancia en el destino. Vamos que si tengo un seguro a terceros, y sólo hago un par de viajes largos al año, durante esos dos viajes el coche lo tenga asegurado a todo riesgo.

- REDES SOCIALES GEOLOCALIZADAS: cada vez es mas frecuente a través de las redes sociales, saber donde y qué estamos haciendo ... por ejemplo, haciendo "check in" de forma periódica en un gimnasio desde la propia red social se puede proponer una extensión del seguro de salud que contemple coberturas más especializadas para deportistas. (me apunto !!!)

- DOMÓTICA: ya hay "casa inteligentes" en las que es posible controlar todo, y por supuesto conocer al detalle el uso que se hace de la electricidad, del agua, cuando no hay nadie en casa, cuando se activa la calefaccion/aire acondicionado, incluso el consumo de comida, ... Con todos estos datos es posible detectar "patrones" de viviendas con una serie de riesgos añadidos y ofrecerles extensiones de coberturas a sus pólizas de hogar básicas.

- ...

En definitiva, consiste en una "personalización extrema y automatizada" de nuestros seguros, orientada a que nuestros clientes se encuentren lo más protegidos posible.

-- Publicado desde mi iPad 2

PS: evidentemente, y para tranquilidad de nuestros compañeros actuarios, el coste de la prima de estas extensiones exigiría formulas específicas para evitar la antiseleccion del riesgo.